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如何用商标质押贷款

王瑜


《中国知识产权报》2006年9月15日有则报道：《“桐君阁”抵押 借贷2580万元》。9月12日，重庆桐君阁股份有限公司通过抵押方式为其控股企业太极集团涪陵制药厂担保贷款2580万元，该公司用其控股子公司拥有的“桐君阁”商标质押给浦发银行重庆分行涪陵支行，据介绍“桐君阁”商标品牌评估价值为18.65亿元。这是目前从公开报道看到的商标质押贷款最高的数额。

一、商标质押贷款的困境

商标可以因为各种理由被质押，但是企业最需要的通过商标质押获得贷款。商标具有巨大的价值，商标被评估为上亿，几十亿，甚至几百亿的不在少数。我国《担保法》第七十五条规定：“下列权利可以质押：……（三）依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权；” 商标权质押贷款在国外特别是欧美一些国家已经很普遍，像可口可乐、麦当劳等著名品牌都曾经被质押过，并且都取得成功。但是在我国尽管众多知名品牌希望以价值不菲的品牌质押获得银行贷款，但银行业未能表现出相应的热情。我们在《泉州晚报》04年9月9日的报纸上看到这样报道：《泉州银行拒绝商标质押贷款》， “羊”名天下的“恒源祥”拿着价值6亿的品牌，却无法获得任何一家银行的抵押贷款。 “企业仅凭自己的商标，哪怕是很有名的商标，想到银行贷到款几乎是不大可能的。”招商银行长沙分行风险控制部总经理汤××称。银行不愿意商标质押贷款自然市有其原因的：

1、商标作为无形资产质押风险过大

早在2002年，广东发展银行就率先向不少温州民企推出了商标质押贷款，但随后这一创新产品就如坠冰谷。近两年多时间该行商标质押贷款申请量很少，放出的贷款也不出5笔。目前银行贷款普遍要求有房地产等有形不动产作为抵押，类似于商标、专利权这样的无形资产虽然有巨大价值，但以此进行质押贷款，无疑存在很大的信贷风险。农行泉州市分行法务部王部长在接受记者采访时说，商标是一种无形资产，一旦接受质押，银行就要担负很大的风险，企业的业绩、经营方针和经营者的素质都会改变品牌的价值，都会使商标的价值发生巨大的波动。如果企业在发展中出现重大问题，商标的价值就会受到影响。象“秦池”、“爱多”等商标让银行看到商标价值的不确定性，曾经高估几十亿的品牌价值，在企业危难时刻根本不可能起到“独挽狂澜”的作用。所以银行人士分析：在现有的金融体制下，以商标资产做担保在银行质押贷款基本上行不通，银行对包括商标在内的无形资产一直保持“远距离”。

2、缺乏操作可行性

工行泉州市分行×行长认为，商标权质押贷款业务暂不开通主要基于三方面的考虑：一是质押合同订立后有关商标专用权质押登记手续如何办理，有关部门还没有出台一套具体的操作管理办法，（我国有《著作权质押合同登记办法》、《专利权质押合同登记管理暂行办法》，1997年，国家工商局公布的《商标专用权质押登记程序》具体规定了申请商标专用权质押登记应提交的文件、不予登记的情形、商标专用权质押合同应包括的主要内容等） ；二是商标估价确有难度，据了解，目前省内尚未一个商标品牌得到过权威机构的估价；三是实际操作起来确实很困难，许多相应配套的工作无法跟上。还有一个很关键原因这位行长没有提到就是我国无形资产交易市场尚未形成，商标存在变现难的问题，一旦借款人无法归还借款，银行不能象变卖汽车、房子那么容易将商标拍卖变现。由于缺乏具体的操作办法，同时受无形资产权不保险等观念的影响，银行一直对商标质押贷款“敬而远之”。

二、商标质押贷款的出路

一方面我国的企业存在融资困难，另一方面企业又捧着巨大的无形资产无法发挥作用，在现有的法律框架下，银行和企业也在进行有益的尝试，让我们看到了商标质押贷款的一些曙光。

1、联手担保公司

根据慧聪网2004年8月26日报道：湖南长沙某知名家饰用品公司通过与担保公司合作，将旗下股权与商标进行组合质押担保融资，顺利地与招商银行长沙分行签订了贷款协议，获得了1000万元的流动资金贷款，以用于扩大再生产。该家饰用品公司向招商银行长沙分行申请期限为一年的1000万元流动资金贷款。但考虑到缺少符合银行要求的不动产抵押物，该公司股东将其持有的公司75％的股权（约2000余万元）以及其商标全部质押给担保公司，作为这1000万元贷款的反担保条件。湖南中保投资担保公司总经理刘××认为，对于享有市场知名度的企业商标进行质押，特别是在与企业股权进行组合质押后，其信贷担保的风险完全可以控制。业内人士称，在目前企业品牌尚难凭借无形资产的魅力打动银行的情况下，担保行业已开始积极介入这一有待开发的融资“处女地”。

该模式可以解决具有品牌优势的企业贷款难、担保难等问题，帮助企业突破生产经营扩张的资金瓶颈。

2、政府出面协调
证券时报》2006年9月19日的报道《上海首现专利质押贷款》： 近日，上海顺利完成了专利质押融资第一单。记者从浦东新区知识产权中心获悉，上海中药制药技术有限公司通过专利质押方式，成功向工商银行张江支行贷款200万元。据银行有关人士透露，为降低经营风险，银行确定了四个把关环节：一是采用组合式小额贷款的模式，在专利质押的同时，辅以个人信用无限责任担保和应收账款质押，就是无形资产和有形资产共担风险；二是为申请企业设定必须符合的前提条件，即要具有良好的信誉，有强大的研发背景、经营管理良好等；三是在专利评估时充分考虑专利技术未来市场前景的问题；四是确定质押后由企业和银行签订质押合同，并将向国家知识产权局申请质押登记。浦东新区知识产权中心有关负责人介绍，该中心已与工商银行张江支行达成合作协议，将进一步在扶持科技型中小企业自主创新方面进行合作。“第一单”完成后，双方将继续合作探索专利质押的科学操作模式。工商银行张江支行有关负责人则表示，专利质押的成功探索，给商业银行主动开辟贷款业务新品种增加了信心。这则报道说的是专利的质押贷款，但是从中我们看到商标质押的曙光，浦东新区知识产权中心为我们的政府提供了一个很好的榜样，他们为知识产权融资贷款提供了一个全新的模式，在其积极推动下，专利质押贷款得意推行，那么我们商标质押贷款也将在这种模式下不久就会得到实现。

商标抵押贷款在我国目前的环境下还存在很多的问题，我们在进行模式探索的同时，也希望政府应当给予关注，出台相应的规定消除目前存在的障碍，让我们的中小企业从中受益。

北京交通银行已经联合资产评估机构，担保公司，律师事务所积极开展以知识产权质押贷款，国家知识产权局的领导参加了签字仪式。

备注：
1、对于本文中涉及个人的讲话内容，未经核实，直接引自媒体报道，有的加入了本人的叙述。
2、应为质押，相关报道中抵押同样应为质押，作者注。
3、括号内为作者注。

作者：王瑜律师，中国知识产权研究会高级会员
电话：010-51662214，电子信箱：lawyerwy@263.net，个人网站：http://www.rjls.cn。

论事实婚姻的法律保护

内容提要：新中国成立后50多年来，我国在立法上一直采取婚姻登记制度，但由于受传统习俗的影响，男女双方未进行结婚登记而以夫妻名义同居生活的事实婚姻现象在我国现实生活中普遍存在，屡禁不止。对事实婚姻如何认定其法律性质，是否予以保护，在多大程度上给予保护一直是困扰司法实践的一个难题，受到了从业人员和立法者的高度关注。本文根据我国事实婚姻现实情况、中外关于事实婚姻的态度和发展趋势，结合我国的实际如何从法律上对事实婚姻进行保护谈谈自己的一些看法。
关键词：事实婚姻、法律婚姻、婚姻关系、法律效力。

一、事实婚姻的概念和特征及在我国的现状
1、事实婚姻的概念:
事实婚姻作为婚姻关系存在的一种方式，其概念在我国一直就存在着不同的见解。有的学者认为：“在我国，事实婚姻通常是指没有配偶的男女，未经结婚登记，而公开以夫妻名义同居生活，群众亦认为其是夫妻关系的，被有条件地确认为事实婚姻。”①也有的学者认为：“所谓事实婚姻是指具备结婚实质要件或欠缺结婚实质要件的男女双方未经结婚登记即以夫妻关系同居生活，群众亦认其为夫妻关系的客观事实。”②
比较上述两种不同的见解，都认为事实婚姻当事人的夫妻关系须为公众所认同，其根本的区别在于事实婚姻是否要符合结婚的实质要件。根据第一种观点要求事实婚姻的男女双方不但相互没有配偶，还应当符合规定的条件(实质要件)，仅没有进行登记（形式要件）这样的一种婚姻状态；而第二种观点则不问其实质要件是否符合，只要未进行登记，就构成事实婚姻。按此说，事实婚姻无非有这么二种情况：一是符合结婚实质要件仅缺形式要件的

注：①巫昌祯主编：《婚姻与继承法》，中国政法大学出版社，2001年1月修订第2版，第134页。
②马俊驹、余延满著：《民法原论》，法律出版社，1998年8月第1版，第851页。
事实婚姻，二是结婚实质要件和形式要件均不符合的事实婚姻。“婚姻作为一种社会现象，历来就是其自身的自然属性和社会属性的辩证统一，是为一定的社会制度所确认的男女两性结合的社会形式。”③婚姻的自然属性决定了婚姻的基本特征：男女双方以夫妻名义同居生活；婚姻的社会属性决定了男女两性的结合应符合一定社会制度所承认的条件。根据我国婚姻法的有关规定建立合法有效的婚姻关系必须符合婚姻法所要求的结婚条件（实质要件）和结婚程序（形式要件）的规定。一般情况下婚姻的这两种属性是统一的，但在有些时候，由于各种原因往往是分离的。例如一对男女按照法律规定的程序进行了结婚登记，领取了结婚证，即使他们根本不符合结婚实质要件，从此以后行同路人，也不管其是否以夫妻名义同居或者有没有同居，其仍是夫妻具有婚姻关系。就是我们常说的：有夫妻之名，无夫妻之实。再如一对男女以夫妻关系同居，在共同生活中双方互尽夫妻之权利义务，在事实上形成了婚姻关系，只是没有履行法定结婚程序，对这样的婚姻，在习惯上我们称其为事实婚姻或实际上的婚姻。
“认定事实婚姻的成立的目的并不在于肯定其婚姻的法律效力，而是为了区别事实婚与法律婚的界限。履行了法定的结婚程序的称为法律婚，而欠缺形式要件的即为事实婚。具备结婚实质要件的男女可以构成事实婚，不符合结婚的实质要件的男女也可以形成事实婚”④“男女公民以事实行为结成‘婚姻’，即事实婚，是一种独立于法律和人们的评价之外的客观存在，其客观属性不可抹杀。但是，承认其客观存在的事实，绝非承认其存在的价值和效力。《婚姻登记管理条例》申明：‘未办结婚登记即以夫妻名义同居生活的，一律按非法同居对待。’此主张不应被理解为事实婚在客观上已不存在，而应理解为不承认事实婚的效力。”⑤可见是否为群众认可或是否符合结婚的实质要件不应成为事实婚姻成立的要件，而应是认定其是否具有法律效力的一个评价标准。就象一对要结婚的男女，婚姻登记机关给不给登记并不能影响他们之

注：③蓝承烈著：《民法专题研究与应用》，群众出版社，2002年8月第1版，第460页。
④王 洪著：《婚姻家庭法》，法律出版社，2003年1月第1版，第97页。
⑤贾凌、曾粤兴作：《重婚罪解读》，中国法律刑事网实务专题，
http://www.criminallaw.com.cn/zhuantilunwen/zhuahtilunwen34.htm。
间的夫妻生活，他们照样可以夫妻之名，行夫妻之实，这是由婚姻自然属性所决定的，登记只不过是行政权力对社会生活干预的手段，是法律指导功能和评价功能的体现。所以只要婚姻当事人能够证明其之间是以夫妻关系同居生活，即使群众不知也应当认为其具有婚姻关系。因此我认为事实婚姻应当是指男女双方未按法律规定进行结婚登记，即以夫妻关系同居生活所形成的婚姻。根据事实婚姻当事人是否符合法定的结婚条件，可分为具备实质要件的事实婚姻和不具备实质要件的事实婚姻两种。
有人认为1994年2月1日以后我国不再存在事实婚姻，其实是混淆了婚姻的自然属性与社会属性、婚姻关系成立与效力之间的关系。我国不承认事实婚姻的效力，是对事实婚姻法律效力的评价，并不是否认事实婚姻的存在。同样“承认事实婚的存在不等于肯定事实婚的效力。‘存在’与‘肯定效力’是两种不同概念，前者属于意识范畴，后者属于意志范畴。”⑥据说在广西东兴市江平镇有一男子大摆酒席同时娶二女为妻，一时在当地甚至全国都引起了哄动，许多人认为我国不承认事实婚，而将其视为同居关系，而同居并不违法，便推出该行为无法可依，让当地的官员们大伤脑筋。⑦一方面要制止这种伤风败俗的行为，另一方面又不能对之采取法律手段，这不能不说是一种悲哀。但如果我们能够正确的理解婚姻的宗旨，婚姻关系和婚姻关系效力之间的区别，婚姻的自然属性与社会属性之间的关系，正确理解我国不承认事实婚姻并不是否认事实婚姻不存在，我们就很容易解决上述的问题。一男娶二女的现象，由于当事人没有进行登记，法律只是不承认其婚姻的法律效力，当事人之间也不具有配偶权，虽不能构成重婚罪，但他们之间事实上已同时存在二个婚姻关系，其行为已违反了《宪法》第五十三条“公民必须尊重社会公德”和《婚姻法》第二条“实行婚姻自由、一夫一妻、男女平等的婚姻制度”的规定，违背公序良俗和一夫一妻制度，其行为的违法性非常明显。“一切违反宪法和法律的行为，必须予以追究”。⑧至于如何追究，那只不过是手

注: ⑥同⑤。
⑦沙阳作：《一男同日娶二女法律咋办？》，http://www.lihun.net. 离婚网焦点新闻，2003年4月20日报道。
⑧详见《中华人民共和国宪法》第五条。
段与方式的问题。法律没有规定具体的处罚办法，并不是叫我们坐视不管。现实生活是不断发展变化的,而法律却具有稳定性和概括性,其规定不可能包罗万象。对于法律没无明确规定的,可以通过法律解释、法律原则精神解决。
2、事实婚姻的特征：
（1）事实婚姻的当事人必须是男女双方异性的结合，同性之间不能成立婚姻，只能是同居，这是由婚姻的自然属性所决定。由于科学技术的发展，也不排除一些男女，开始是同性同居，后来做了变手术就成了异性而缔结婚姻。但《参考消息》在“市长颁发证书，总统建议禁止”一文中报道“在2003年11月美国马萨诸塞州最高法院作出裁定禁止同性结婚违反了该州法律，使得该州必须从2004年3月17日开始为申请结婚的同性恋伴侣颁发结婚证。2004年2月初美国旧金山市市长曾为一对同性恋者颁发了结婚证。”⑨这种婚姻有违伦理，是婚姻关系中的极个别现象，是非曲直还有待人类历史去证明。
至于男女双方以前是否有配偶或未婚，我认为不能影响事实婚姻的成立。根据最高人民法院《关于人民法院审理未办结婚登记而以夫妻名义同居生活案件的若干意见》第五条规定：“已登记结婚的一方又与第三人形成事实婚姻关系，或事实婚姻关系的一方又与第三人登记结婚，或事实婚姻关系的一方又与第三人形成新的事实婚姻关系，凡前一个婚姻关系的一方要求追究重婚罪的，无论其行为是否构成重婚罪，均应解除后一个婚姻关系。…….”。显然这里前后二个都是婚姻。1994年12月14日最高人民法院给四川省高级人民法院的批复：“新的《婚姻登记管理条例》发布施行后，有配偶的人与他人以夫妻名义同居生活的或者明知他人有配偶而与之以夫妻名义同居生活的，仍应按重婚罪定罪处罚。”如果已婚者再与他人以夫妻名义同居生活的，不能构成事实婚姻，那么这里也根本就无婚可重，从而也无法认定事实重婚，这样将会使我国《刑法》有关重婚罪的规定形同虚设，因为在实践中的重婚绝大多数是事实重婚。其实正因为事实重婚的行为侵犯了他人的配偶权和一夫一妻制度，其行为具有严重的违法性，而我国法律不能对犯罪行为提供保护，因此其之间成立的婚姻关系无效，这与我国不承认此类事实婚姻的法律效力

注：⑨参见：新华通讯社主办，《参考消息》2004年2月27日第16449期，第6版。
是一致的。
（2）男女双方必须有共同生活的行为。没有同居生活的不能构成事实婚
姻。而法律婚只有当事人进行了登记，不管当事人是否自愿，有没有同居生活不影响其婚姻关系的成立，重形式而轻实质。有观点认为这里的同居行为“包括性生活在内的夫妻共同生活”，⑩但性生活不应成为事实婚姻成立的必要要件，因为婚姻生活是丰富多彩的，具有多样性，其因人而异，可根据当事人的爱好、兴趣和特点而各有不同。性生活只是夫妻婚姻生活中一部分，婚姻是以感情为基础，而不是以性生活为基础，没有性生活仍然可以缔结婚姻，但没有感情，婚姻就无从谈起。
（3）男女双方的这种同居行为必须是以夫妻名义进行。这是成立婚姻关系的前提，也是事实婚姻与同居、通奸、姘居及包二奶等非婚姻两性关系的根本区别。后者不以夫妻的名义，也没有缔结婚姻的目的。
（4）没有办理结婚登记手续。这是事实婚姻的最本质特征，也是其与法律婚姻（登记婚）最大区别。事实婚姻有符合实质要件的，也有不符实质要件的；有有效的事实婚姻也无效的事实婚姻。法律婚也一样，也有一些当事人虽然取得了结婚登记，但由于各种原因也有符合实质要件和不符合实质要件的，例如当事人隐瞒有关事实骗取登记或登记机关违法登记、审查不严将不应给予登记的给予了登记等，同样存在有效或无效的法律婚。只不过法律婚注重婚姻的社会属性，当事人只要进行了登记，即使不同居生活，不以夫妻名义，也没有夫妻之实，法律上也承认其夫妻关系，重形式而轻实质。事实婚则注重婚姻的自然属性，要求当事人应以夫妻之名行夫妻之实，重实质轻形式。
3、事实婚姻在我国的现状：
由于受旧习俗的影响，我国几千年以来流传下的通过举行婚礼便得到承认的结婚习惯在我国至今仍然普遍存在。许多男女对举行婚礼情有独钟，而对结婚登记不宵一顾。尽管我国从第一部《婚姻法》颁布实施以来一直强调结婚必须进行登记，才能确立夫妻关系，但社会实践证明事实婚姻并没有因此而
减少。“事实婚在我国长期大量存在，在广大农村特别是边远地区，事实婚甚

注：⑩同③。
至占当地婚姻总数的百分之六、七十。”○11我在今年4月份对自己曾居住过的村子（四都乡洋岙村）进行调查，由于村子不大，人口只有1000人左右，我在该村会计的协助下对该村的事实婚姻状况进行了统计。得出这里事实婚姻的比例竟占已婚总数的百分之五十七，事实婚比法律婚还多出14个百分点。在60岁以上的人中事实婚占百分之八十二，登记婚不到二成， 40岁到60岁之间的人中事实婚占百分之四十八，40岁以下的人中事实婚占百分之四十五，周边的几个村庄情况大致相同。对这种状况他们大多数人认为自己当时是名媒正娶，结婚是自己的事情，登不登记没关系，只要子孙满堂，夫妻恩爱就比什么都好，结婚证有什么用。在40岁以下的人中大多认为不进行结婚登记是为了规避计划生育的检查,能够省去许多忙繁事。在我国只要当事人领了结婚证,计划生育工作部门就会对其进行监督,要求已婚妇女定期接受计划生育检查，生孩子的还要先领准生证等，而不登记便可省去这些不必要的忙繁，想多生孩子往往计划生育部门也很难进行有效的管理。
同时我们也发现这些事实婚姻中的很多家庭的户籍证明或户口薄都登记他们为夫妻关系（据说多数是在人口普查时登记的），这就产生了户籍登记与婚姻登记的矛盾。今年二月份，我的一位朋友起诉他人偿还借款，借款人夫妇也是未进行结婚登记，最后法院还是以户籍证明和当事人的承认，判决认定是他们夫妻共同债务，应共同偿还。对此双方当事人均没异议，表示服判。可见事实婚姻已在社会现实生活中根深蒂固，为大众所承认。设想一种被60-70%人所不接受的制度，其存在的价值是很值得怀疑的。法律虽然是统治阶级意志的体现，但总是由经济基础所决定，反映并作用于经济基础，受经济基础的制约，一部与其经济基础不相适应的法律必然不会被接受，并会被戴上恶法罪名。“一个法律制度得以切实有效实施的根本保证却是它能为社会所普遍接受，而不是国家的强制力。”○12因此我国在立法规定结婚必须进行登记的同时，司法实践不得不考虑到社会的现实，在不同时期，不同程度上又承认事实婚姻，其实

注：○11胡康生主编：《中华人民共和国婚姻法释义》，法律出版社，2001年6月第1版第27页。
○12于海涌作：《中国事实婚姻法律地位研究》，，见梁慧星主编：《民商法论从》总第18卷，金桥文化出版（香港）有限公司，2001年3月第1版，第364页。
是实行登记婚与事实婚共存的双轨制度。
二、事实婚姻法律保护在我国的演变过程
我国历史以来人民群众对结婚普遍注重结婚仪式而不在乎登记。新中国
成立以后，尽管两部《婚姻法》均明确的规定结婚必须采取登记的形式，但男女双方不进行登记公开以夫妻名义同居生活的事实婚姻现象在现实生活中仍然普遍存在。面对如此现状，随着社会的变革和政治、经济、文化生活条件的变化，我国对待事实婚姻的法律效力也大致经历了从持肯定态度到否定态度，从承认到不承认，从注重婚姻的实质到注重婚姻的形式这样一个发展过程。